Sursa poza si informatii: Mediafax.ro

În aproape opt ani de la intrarea în vigoare a Legii nr. 151/2015 privind procedura insolvenței persoanelor fizice, au fost înregistrate 641 de cereri de deschidere a procedurii de insolvență, conform datelor furnizate de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Cu toate acestea, numărul persoanelor care au reușit să își achite integral datoriile și să iasă din procedura de insolvență rămâne scăzut.

Procedura de insolvență personală

Insolvența personală este o procedură legală destinată persoanelor fizice care se confruntă cu dificultăți financiare majore și care nu pot să își achite datoriile scadente. Legea prevede trei tipuri de proceduri:

1. Procedura de insolvență pe bază de plan de rambursare a datoriilor: Această procedură are ca scop redresarea financiară a debitorului prin stabilirea unui plan de rambursare a datoriilor, care poate dura până la 5 ani.

2. Procedura judiciară de insolvență prin lichidare de active: Se aplică atunci când debitorul nu poate propune un plan de rambursare fezabil, iar activele acestuia sunt lichidate pentru a acoperi datoriile.

3. Procedura simplificată de insolvență: Destinată anumitor categorii de debitori, precum cei cu datorii de cel mult 10 salarii minime pe economie, cei care nu au bunuri sau venituri urmăribile, cei care au depășit vârsta standard de pensionare sau și-au pierdut capacitatea de muncă.

Statistici recente

Potrivit ANPC, până la 10 septembrie 2025, au fost finalizate șapte proceduri de insolvență pe bază de plan de rambursare, prin îndeplinirea integrală a planurilor de către debitori. Dintre aceștia, unul s-a eliberat de datoriile reziduale prin sentință judecătorească definitivă. De asemenea, au fost înregistrate patru dosare închise din culpa debitorilor care nu au efectuat plățile conform planurilor aprobate de creditori. În cadrul procedurii simplificate de insolvență, a fost înregistrat un singur dosar, la Bistrița-Năsăud, care a fost finalizat, iar debitorul a fost eliberat de datoriile sale prin sentință judecătorească definitivă. Suma totală datorată și radiată a fost de 17.446,16 lei. În ceea ce privește procedura judiciară de insolvență, până în prezent au fost aprobate deschiderea procedurii pentru 28 de debitori.

Procedura de deschidere a insolvenței personale

Pentru a accesa procedura de insolvență personală, debitorul trebuie să depună o cerere la Comisariatul județean sau regional al ANPC. Această cerere trebuie însoțită de documente care să ateste starea de insolvență, precum dovezi ale datoriilor și ale veniturilor. După depunerea cererii, aceasta este analizată de un aparat tehnic instruit, care întocmește un dosar ce este transmis Comisiei de insolvență teritoriale. Comisia, formată din reprezentanți ai ANPC, Inspectoratului Teritorial de Muncă, ANAF și Registrului Comerțului, analizează dosarul și poate admite sau respinge cererea. În cazul în care cererea este admisă, se informează atât creditorii, cât și debitorii despre aceasta. După informare, se pot depune contestații, atât de către debitori, cât și de către creditori.

Provocări și perspective

Deși legea privind insolvența personală a fost adoptată în 2018, numărul scăzut de proceduri finalizate cu succes indică faptul că aceasta nu reprezintă o soluție eficientă pentru persoanele aflate în dificultate financiară. Specialiștii sugerează că ar fi necesară modificarea legislației pentru a simplifica procedurile și a le face mai accesibile debitorilor. Printre propuneri se numără renunțarea la anumite restricții și simplificarea etapelor procedurale, precum suspendarea imediată a executărilor silite și renunțarea la dobânzi și penalități într-o proporție semnificativă în cazul unei proceduri pe bază de plan de rambursare.

În concluzie, deși legea privind insolvența personală există, implementarea sa eficientă rămâne o provocare. Este esențial ca autoritățile și instituțiile implicate să colaboreze pentru a îmbunătăți procedurile și a oferi un sprijin real persoanelor aflate în dificultate financiară.