Sursa poza si informatii: Economica.net

Creșterea IRCC limitează împrumuturile ipotecare și ridică cerințele de venit. Află ce credit poți accesa cu salariul mediu

De la 1 octombrie 2025, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) a atins un vârf istoric de 6,06%, cel mai ridicat nivel de la lansarea sa în 2019. Această creștere afectează direct capacitatea românilor de a obține credite, reducând accesul la finanțare chiar și pentru cei cu venituri consistente.

Pentru un credit ipotecar de 500.000 de lei, venitul minim necesar a crescut cu aproximativ 450 de lei comparativ cu trimestrul anterior, doar pentru a menține aceleași valori ale gradului de îndatorare. Deși băncile nu și-au modificat limitele maxime de îndatorare (40%, 45% sau 55%, în funcție de condițiile creditului), creșterea IRCC duce automat la rate mai mari și o sumă mai redusă care poate fi împrumutată.

Într-o economie marcată de inflație, creșteri de prețuri și scăderi ale puterii de cumpărare, mulți constată că, deși venitul lor a rămas neschimbat, calificabilitatea pentru credite a scăzut semnificativ.

Evaluarea financiară atentă – un pas crucial pentru deciziile de creditare

În acest context economic instabil, este necesară o evaluare financiară detaliată pentru a lua decizii informate în materie de credite. Compararea diferitelor oferte bancare, recalcularea capacității de rambursare și ajustarea planurilor de finanțare sunt esențiale pentru a evita deciziile financiare riscante.

Cât își pot împrumuta românii la finalul lui 2025?

Conform Institutului Național de Statistică (INS), salariul mediu net în august 2025 a fost de 5.387 lei, o scădere de 130 lei față de iulie. Cu un astfel de venit, o persoană fără alte datorii poate obține un credit ipotecar de maxim 325.000 de lei pe o durată de 30 de ani.

Pentru cei care câștigă salariul minim pe economie (4.050 lei brut, adică 2.574 lei net), opțiunile de creditare sunt extrem de limitate. În aceste cazuri, suma maximă la care se pot împrumuta e de 150.000 lei, tot pentru un credit ipotecar de 30 de ani, fără alte obligații financiare.

Datele oficiale arată că în al doilea trimestru din 2025, venitul mediu lunar pe gospodărie a fost de 9.502 lei, echivalentul a 3.824 lei pe persoană. Veniturile din salarii rămân sursa principală (69,1% din total), iar cele din prestații sociale au scăzut la 19,4%.

Discrepanțele între mediul urban și rural se adâncesc. Gospodăriile urbane au un venit mediu de 11.091 lei lunat, cu 40% mai mult decât cele din mediul rural. La nivel individual, diferențele sunt și mai clare: 4.572 lei în urban față de aproximativ 3.000 lei în rural.

Prudență și planificare în fața creșterii IRCC

Creșterea IRCC nu afectează doar împrumuturile noi, ci și cele deja în desfășurare, a căror rate vor fi reajustate trimestrial. În acest peisaj financiar complex, se recomandă o abordare prudentă și bine documentată, înainte de a lua decizii financiare majore.

„Creșterea IRCC semnalizează necesitatea unei planificări financiare riguroase. Românii trebuie să-și reevalueze eligibilitatea și să compare ofertele existente pentru a preveni supraîndatorarea. Recursul la consiliere financiară specializată poate deschide calea către soluții optime cum ar fi refinanțarea sau renegocierea condițiilor de credit. Acțiunile chibzuite încep mereu cu o informare corectă și accesul la expertiză”, notează Valentin Anghel, Fondator & CEO AVBS Broker de Credite.