Sursa poza si informatii: Economica.net

Achiziția unei locuințe marchează una dintre cele mai semnificative investiții pe care un român o poate face în decursul vieții sale. Atunci când acest pas se realizează printr-un credit bancar, responsabilitatea devine și mai mare, întrucât implică angajamente financiare pe termen lung, adesea întinse peste 15, 20 sau chiar 30 de ani. Este esențial, așadar, să te asiguri că ești pe deplin pregătit înainte de a te aventura în acest demers, astfel încât să eviți complicațiile financiare care pot duce la incapacitatea de a achita ratele, cu toate consecințele nefaste ce pot decurge de aici. Iată câteva aspecte pe care trebuie să le ai în vedere:

Economii pentru avans

Primul pas pragmatic este să economisești cel puțin 15% din valoarea locuinței, avansul minim solicitat de majoritatea băncilor. Cu toate acestea, cel mai indicat ar fi să dispui de un avans de 20%. De exemplu, pentru o locuință evaluată la 400.000 de lei, trebuie să ai pregătiți cel puțin 60.000 de lei, dar ar fi ideal să dispui de circa 80.000 de lei.

Stabilitate financiară

Un loc de muncă stabil, cu venituri constante este crucial pentru angajamentele financiare pe termen lung legate de un credit ipotecar. Având în vedere că durata unui astfel de credit poate depăși 20 de ani, este imperativ să ai siguranța unui venit care să susțină constant plata ratelor.

Gestionarea bugetului personal

Rata lunară a creditului nu ar trebui să depășească 30% din venitul tău lunar. Ar fi recomandabil să aplici acest procent la venitul disponibil, după deducerea altor rate sau cheltuieli esențiale, cum ar fi hrana și utilitățile. Aceasta asigură o manevrabilitate mai sigură a bugetului personal.

Alinierea la fluctuațiile economice

După perioada inițială de trei ani cu dobândă fixă, te vei confrunta cu o dobândă variabilă, influențată de indicele IRCC și de marja adăugată de bancă. În contextul actual, cu inflație ridicată și dobânzi interbancare în creștere, este esențial să iei în considerare marja băncii atunci când evaluezi eforturile pe termen lung.

Oferte atractive de credite ipotecare

Am analizat piața pentru a prezenta cele mai avantajoase opțiuni de credite în funcție de dobânda fixă, variabilă și rata lunară oferită de bănci. În prezent, unele dintre cele mai competitive oferte sunt:

• Pro Credit Bank: Dobândă fixă de 4,89% pentru primii trei ani și o marjă de 2,10% pentru dobânda variabilă.
• First Bank: Oferă o dobândă fixă identică de 4,89% și o marjă de 2,19% după perioada inițială.
• Banca Transilvania: Proiectează o dobândă fixă de 5,05% și o marjă mai atractivă de 1,90% pentru dobânda variabilă.

Aceste detalii sunt fundamentale pentru oricine considerează un credit ipotecar, alături de un calcul prudent al ratei aferente perioadei cu dobândă fixă, care poate varia de la 1.857 lei la 2.059 lei în funcție de bancă. Calculul este realizat pentru un împrumut de 319.000 de lei pe 25 de ani, destinat achiziției unei locuințe de 400.000 de lei cu un avans de 20%.

Cu toate aceste informații, sperăm că vei putea face o alegere informat și responsabil atunci când decizi să aplici pentru un credit ipotecar. Ajustează-ți planurile financiare în funcție de posibilitățile tale și de oferta cea mai potrivită nevoilor tale personale.